【龙商说法】第四期：民间借贷六问---借钱给他人应当注意哪些问题？

借款人身份要明确，除了知道借款人姓名之外，一定要知道其身份证号，最好留下借款人的身份证复印件。全国同名同姓的人太多，如果仅知道借款人姓名但不知道身份证号码，一旦发生纠纷可能无法起诉。

借款时尽量通过银行转账，如果用微信、支付宝等转账最好能确认收款的微信和支付宝绑定的是借款人本人的身份信息。法院在审理民间借贷案件时，即使有借条也还会仔细审查借款是否真实发生，对于大额资金的借款如果无法提供转账凭证又无法给出合理解释的，出借人有可能会败诉。

根据最高人民法院的司法解释，法律保护的民间借贷利率上限为借款发生时一年期“贷款市场报价利率（即LPR）”的四倍。目前的一年期LPR为3.7%，即年利率14.8%为法律保护的最高利率。超过部分的利息法律不保护，但不影响出借人要求借款人返还本金和支付不超过一年期LRP四倍部分的利息。

对于有利息的借款一定要在借条或借款合同中明确，不能只是口头约定。根据法律规定，对于没有约定利息的，出借人主张利息，人民法院是不会支持的。对于自然人之间的借贷，虽然有约定利息，但利息约定不明确的，也会视为无利息。

如果想让借款人的配偶一起承担还款责任，最好在借款时让配偶本人在借条上签名或作为共同借款人在借款合同上签字。根据法律规定，只有夫妻共同同意所负债务或用于夫妻共同生活、共同经营的债务才能视为夫妻共同债务。如果没有让借款人的配偶在借条或借款合同上签字，则出借人要证明该借款用于夫妻共同生活、共同经营，否则只能由借款人个人负责偿还。

  借条没有有效期，但借款有诉讼时效。一般纠纷的诉讼时效都是三年。对于借款来说，诉讼时效不是从借款时开始计算，而是从借款期限届满时（即应当偿还本金时）开始计算。但在借款期限届满后，如果出借人有向借款人催讨过，或借款人有答应过还款，或借款人有偿还一部分本金或继续支付利息等行为，则诉讼时效重新开始计算。当然，无论是出借人催讨还是借款人答应还款，都需要留下书面证据。对于即将超过还款期限三年的借款，最好让借款人在借条或借款合同上写上“愿意还款”之类的话语，并重新签上姓名、写明年月日。

邱占文律师

毕业于厦门大学法学院，研究生学历，硕士学位，现为上海段和段（厦门）律师事务所合伙律师、党支部书记，厦门市律师协会建设工程专业委员会委员、厦门数家广播电台常年客座嘉宾、厦门医患纠纷调解委员会专家组成员、多家调解组织和法院特邀调解员、厦门市龙岩商会法律委员会副主任，被评为厦门市履行社会责任先进律师、福建省履行社会责任先进律师，主要专业领域包括经济合同纠纷、人身损害赔偿纠纷、婚姻家庭纠纷、劳动人事纠纷等。